某跨国多元化生产企业丨全球商旅意外险（Business Travel Insurance）的建立与实施

背景

从2012 年开始，X 企业全球总部开始推行全球商旅意外险。中国成为全球率先实施的五个试点国家之一，随后，在全球范围内进行全面推广。

目的

全球商旅意外险是为了让X 企业所有员工， 不分地域，不分等级，在任何地方，任何时候只要因公出差或出行时的人身得到同等待遇的保障。

参与人群

全球“全体员工”，包括：白领员工，蓝领员工，来公司应聘的员工，实习生，临时工，来公司做第三方咨询的员工。

主要内容

全球商旅意外险项目由于是由全球总部发起的，国外的保险公司在中国没有许可证，所以依靠中国的保险公司将保险内容与政策进行合作渗透，作为国内的保险承接方。由于此类覆盖全员的，大规模的全球商旅意外险，在市场上也很少，中国区X 企业花费了3-4 个月的时间把全球商旅意外险中全球覆盖的项目和国内保险公司可以提供的内容进行了衔接：包括保险套餐的内容，服务的实施，部门对接等等。

首先中国的X 企业公司需要对该保险的内容和受保人群足够了解。在全球的保险内容明确后，在中国落地需要解决三大问题：中国的实施者、承接的保险公司和保险实施方案。在确定好在中国区的实施者是X 企业中国、承接的中国保险公司后，实施方案是最难以解决的。

在X 企业中国与中国的保险公司刚开始沟通时，保险公司向X 企业表示在全球的保险项目中，有的内容在中国是有限制的，无法与全球的保险方案完全一致。保险方案在中国落地的问题主要在于：

1 保险制度不同，会有不一样的做法。比如是否需要提供员工人名等一些专业操作上的会出现差异；企业内是否有香港员工，香港员工如何去保证他的福利的相关操作等等。

2 保险内容的理解， 国内的保险公司也在学习和适应国际环境，一方面将一些保险的内容翻译为国际语言，把国际保险内容转化得更本土化一些，另一方面企业对比国内和国际的保险套餐的涵盖内容，进行套餐间的转化。
3 和某第三方服务公司合作作为紧急救援合作方的和合作和沟通。

随后X 企业中国公司和承接保险公司和国外保险公司以及某第三方服务公司每个礼拜在中国进行一次会议，跟进相关事宜及其进度。通过多次的沟通和本土保险公司多年的保险经验发现，国内保险的套餐也可以做出一些调动和改变。到2013 年后，中国内的全球商旅意外险内容和国际的保险内容是完全一样的。

遗留的问题

由于X 企业本次的项目是由全球覆盖所有员工进行购买的，具体的费用由各业务单元支付。在全球商旅意外险的推行中，业务单元会存在不同的声音，一些业务单元的负责人会向总部表示，因为蓝领工人不出差，这样的保险项目对其业务单元没必要，参与之后反而会增加业务单元的成本。所以本项目对于企业管理者而言，必须进行观念的转变；对于全球公司的角度而言，必须考虑一视同仁。企业购买保险是风险管理行为，虽然这在短期看来是增加的成本，但在未来项目完全覆盖X 企业全部公司之后，企业所有的员工都能从中受益。

并且从全中国区而言，本项目是有平衡甚至是收益的：有的业务单元是工厂，很少有员工出差，这些业务单元的负责人认为这个项目是花更多的钱；有的业务单元中员工的出差频率很高，对于这样的业务单元而言全球商旅意外险能够增加员工的保障，对本来可能由公司进行补偿的金额现在由保险进行支付，而且覆盖面更广。所以对于公司全层面是平衡的。

阶段性成果

全球商旅意外险对于X 企业所有的员工增加了安全保障。以前在国际出差，员工并不是每次出差都会购买国际商务旅游险。而且保险的内容也没有很大的覆盖面。例如，在实施这个项目之前，X 企业中发生的案例为一名员工在法国出差，员工的Iphone 被盗。X企业中国为该员工买了海外商务保险，但保险公司认为这并不包括在保险内，因为在中国通常手机被偷的概率较大，保险公司不会承保。而在X 企业全球商旅意外险中，手机被偷是在可理赔的范围的。在2012 年，也就是全球商旅意外险的第一年试点实施，有两位差旅员工的钱包被偷，保险公司已经对差旅员工进行了理赔。